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    连码高手组三中三:征信机构的起源

    作者:马建华主编    来源:教材《征信知识与实务》    日期:2018/3/28 16:56:04

    大连码头到火车站 www.986858.fun 在早期以乡村与社区为单元的经济时期,社会分工较少,交易区域覆盖面较小,人们流动的区域也有限,流动的区域也有限,常常是几辈人一直生活在一个地方,这时人们都不愿意失信,因为失信信息会很快地传播给他的利益关系人,人们就不愿意与其交往了,失信者的生存与发展会立即受到威胁。比如,甲向乙借一笔钱不还,那么乙就会在他的活动区域也就是整个社区宣传甲不讲信用、借钱不还的行为,这种失信的不良影响会使甲很难在本社区内再借到钱了。除非他能到较远的其他社区重新建立其良好的信用,而这种迁徙行为在当时的社会大环境下,经济成本及其附加成本很高,很难付诸实现。鉴于当时环境下这种失信惩罚的威慑性,人们不愿意主动失信,是受当时村社经济体制限制下形成的诚信机制制约束。

    后来,随着社会经济的发展,受西方工业革命的洗礼,在一百多年前的欧洲与北美,行业分工逐步细化,经济交易区域日益扩大,人们及经济主体的活动范围已经远远不能被某个有限的地理区域所限制。但随之而来又产生了新的问题,由于交易范围的日益扩大,基于原来村社经济形态下的诚信约束机制的效果越来越不明显,有效的信用信息无法迅速及时地传播到特定的经济交易主体,经济交易主体之间信息不对称现象越来越严重,商业诈骗行为盛行,经济主体信用风险增加。鉴于此,一些公司为了防止上当受骗,在交易之前只好派专人到对方所在地进行调查,了解对方的信用情况。在这种历史背景下,1830年,世界上第一家征信公司在英国伦敦成立,主要从事征信服务,其成立的初衷是向贸易双方提供对方背景和信用信息服务,改善交易双方的信息不对称状况,防止交易双方的相互不信任和诈骗行为,减少交易摩擦,促进交易的顺利进行,这也标志着征信业的正式出现。1841年,世界上第一家信用评估机构由刘易斯 大班在美国纽约设立,主要从事企业信用评估。

    不难看出,无论是在美国或是在欧洲,由市场交易规模的扩大和信用活动的增加而产生的对信息服务的社会需求,成为民间征信业产生发展的客观基础。

    征信行业主要分为三类:一是在商业市场上进行企业征信活动的机构,如全世界最大的企业征信机构——邓白氏集团;二是对个人进行信用评估的机构,在美国叫信用局,目前美国有三家大的信用局,分别是环联、艾奎法克斯、益百利(美洲)公司;三是信用评级机构,如标准普尔、穆迪投资者服务公司等公司。而在我国,征信行业虽然是一个新兴行业,但也有几家机构,如中国人民银行征信中心、上海资信有限公司、鹏远资信评估有限公司及一些评级机构如中诚信、大公国际等。

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