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    连码专家六俏复式:征信机构的发展趋势

    作者:马建华主编    来源:教材《征信知识与实务》    日期:2018/3/28 17:00:18

    大连码头到火车站 www.986858.fun 在技术创新和金融市场快速发展的情况下,征信机构不断发展,其趋势主要体现在以下四个方面:一是征信行业集中度迅速提高;二是产品经营日益多元化;三是公共征信机构出现明显的市场化趋势;四是新兴国家都越来越注重征信制度的建设。

    (一)行业集中度迅速提高,业内并购非常频繁

    从征信业的特点来看,征信机构越大,其提供的信息越完全和准确。因此,征信行业具有典型的自然垄断特征,具有极强的规模经济特性,有利于降低成本,提高经营效率。随着电子通信和信息技术的进步,这种规模经济性更加明显。

    从国际经验来看,征信机构的跨国集中化趋势越来越明显。美国在20世纪初有数百家地方性征信机构,之后逐渐进行广泛兼并,至今已形成企业征信领域有邓白氏集团和益百利相互竞争、个人征信领域有三家大型征信机构竞争的格局。并且这几家机构在全球大规模扩张,在私营征信市场占有非常重要的地位,呈现出跨国集中化发展的趋势。

    (二)由单一产品到多元化经营

    如今,世界上大型征信机构的发展趋势是在以传统核心业务为主的基础上,提供多元化的增值产品服务,经历由提供单一服务到提供信用报告、信用评分、管理咨询、商账追收等一系列综合性服务的过程。

    (三)商业化、互惠合作模式

    征信业以市场化的发展最为活跃,公共性占主导的征信市场的活跃度较低,因此,为推动征信业的发展,政府的干预更多地应体现在征信立法和行业监管方面。从全球角度看,即使有公共背景的征信机构,也大量借鉴市场化做法,运用商业化手段,展开形式多样的互利互惠模式,如政府参股、政府委托、政府组织等多种手段扶持征信机构发展,但市场化力量和私营资本在其中发挥着重要的作用。从效果看,这种模式也是最好的,其服务效率高、服务全面。

    (四)征信立法的重视程度不断提高

    征信法规的制定和健全是征信机构合法、及时、准确、完整地采集征信数据的前提,是?;ば畔⒅魈逡饺?、维护市场公平竞争、推动征信机构健康发展的保障。世界各国对征信立法都十分重视。发达国家如美国出台了《公平信用报告法》等,德国和英国分别出台了《联邦数据?;しā泛汀妒荼;しā?。在法律规制下,不只是征信机构能广泛收集需要的信息,同时个人、企业和其他组织知道法律对其权益的?;?也愿意向征信机构提供信息,为征信机构掌握信息主体的信用状况,提供更好的信用信息服务奠定了法律基础。

    目前,很多发展中国家也逐渐认识到征信建设立法先行的重要性。在一些国家,征信机构就是依法设立的。如斯里兰卡信用信息局是根据《斯里兰卡信用信息局法案》建立的,保证了其采集信息的合法性。相反,在尼泊尔,征信机构在信息采集和使用等方面缺乏法律法规的保障,导致该国的征信机构发展了10年却仍处于初级阶段,其影响和作用非常有限。

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